Với những ưu điểm về thời gian vay hay điều kiện đơn giản để vay, thì vay tiêu dùng là hình thức vay vốn hứa hẹn sẽ phát triển mạnh ở Việt Nam trong những năm tới. Trong bày viết này, OCB sẽ cùng các bạn tìm hiểu về vay tiêu dùng là gì và những điều cần lưu ý khi vay với hình thức nay nhé.
Cho vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng là 1 sản phẩm cho vay dưới dạng tín chấp hoặc thế chấp nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm và các nhu cầu tất yếu khác trong cuộc sống hàng ngày.
Mục đích nào được đánh giá là vay tiêu dùng cá nhân?
Với điều kiện cho vay khá đơn giản, tùy thuộc mỗi cá nhân thì mục đích sử dụng tiền vay này khác nhau như:
- Vay tiền mua đồ nội thất, vật dụng gia đình
- Vay tiền mua xe cộ, điện thoại, điện tử, điện máy
- Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa
- Vay tiền đi du lịch, học tập
- Vay tiền đáp ứng chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới,...
Hầu hết các mục đích vay vốn để mua sắm không phải là để kinh doanh được gọi là vay vốn tiêu dùng.
Điều kiện cần thiết để vay tín chấp tiêu dùng
Nhiều khoản vay tín chấp tiêu dùng luôn đòi hỏi các điều kiện cụ thể. Đế đáp ứng các điều kiện cho vay tiêu dùng hiện nay ở Việt Nam, cần thỏa mãn một số điều kiện cơ bản sau:
- Từ 20 tuổi đến 55 tuổi với nữ, 58 tuổi với nam (một số ngân hàng chỉ yêu cầu người vay đủ 18 tuổi).
- Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng (Thu nhập tối thiểu tùy thuộc từng ngân hàng cho phép).
- Là công dân Việt Nam hoặc người cư trú có hộ khẩu/KT3/tạm trú tại nơi cư trú
Với hình thức vay khá thuận lợi và đơn giản thì nhiều khách hàng thường chủ quan khi vay tiền nên thường xảy ra những điều không đáng tiếc ngoài dự kiến. Cho nên trước khi quyết định vay tiêu dùng thì hãy đọc kỹ những lưu ý dưới đây nhé.
- Nghiên cứu kỹ hợp đồng
Điều kiện cho vay vốn hiện khá thông thoáng cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn, song điều đó không có nghĩa không có những điều khoản ràng buộc nhất định.
Có 6 điểm quan trọng trong hợp đồng người vay nhất định phải đọc kỹ là số tiền vay, cách giải ngân, phương thức tính toán tiền lãi, mức lãi suất hàng tháng, chi phí phạt trả chậm hoặc chi phí phải trả khi hoàn tất hợp đồng vay vốn trước thời hạn. Phải biết được quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên trước khi tiến hành ký hợp đồng.
- Phân biệt lãi suất
Có 2 cách tính lãi suất vay tiêu dùng cá nhân. Thứ nhất là dựa trên dư nợ gốc được tính trên số tiền vay ban đầu trong thời hạn vay. Cách hai là tính lãi suất trên dư nợ giảm dần, chỉ tính trên số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần tiền gốc đã trả trong các kỳ trước đó. Người vay vốn sẽ được lợi hơn khi thỏa thuận với các ngân hàng bởi chỉ phải trả số tiền lãi trên số tiền thực tế đã dùng.
Các công ty tài chính, tổ chức tín dụng phải cân đối vốn huy động, lãi suất và kỳ hạn nên họ sẽ có một số khoản thu phí phạt trong một số trường hợp.
Các hình thức áp lãi suất của khoản vay tiêu dùng cũng gồm cố định và thả nổi. Tức là trong suốt thời gian vay vốn lãi sẽ không thay đổi hoặc thay đổi theo từng giai đoạn phụ thuộc vào diễn biến thị trường.
Phần lớn các tổ chức tài chính đều thu phí trả nợ trước hạn, tuy nhiên, mỗi tổ chức có một cách tính khác nhau. Ngoài thu phí thanh lý hợp đồng trước hạn, các tổ chức tài chính còn áp dụng rất nhiều khoản phạt khác như trả nợ quá hạn, lãi chậm trả, thu hồi các khoản lãi suất ưu đãi do trả nợ trước hạn…
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng có hình thức cho vay tính dụng cá nhân. Một trong những ngân hàng có dịch vụ vay tiêu dùng cá nhân tốt nhất đó là Ngân hàng Phương Đông (OCB).
Khi vay tiêu dùng tại OCB bạn sẽ có những lợi thế dưới đây:
- Lãi suất cho vay cạnh tranh, chỉ từ 6.99%/năm
- Hạn mức cho vay cao, lên đến 2 tỷ đồng
- Thời gian trả nợ linh hoạt, lên đến 84 tháng
- Thẩm định hồ sơ nhanh, giải ngân tức thời
- Dự trù khả năng trả nợ trong thời gian dài
Khi vay tiền với thời gian kéo dài, mức lãi suất sẽ điều chỉnh tăng, giảm tuỳ theo tình hình thị trường và chính sách của từng ngân hàng. Nếu không chuẩn bị kỹ, người vay sẽ bị đặt vào tình thế bị động vì có khả năng lãi suất sẽ tăng theo thời gian.
Cho nên, bạn cần ước lượng kỹ khả năng thanh toán trước khi quyết định vay. Người vay nên đánh giá các điều kiện về lãi suất và theo dõi tình hình thay đổi lãi suất thị trường để lường trước khoản tiền lớn, nợ gốc mình có thể thanh toán được trong suốt một khoảng thời gian dài hay không.
- Lưu giữ giấy tờ
Khi đã ký kết hợp đồng, phải cẩn thận lưu giữ lại bộ hồ sơ vay tiêu dùng của bạn bao gồm các hóa đơn, phiếu thu tiền, thẻ khách hàng, hợp đồng, chứng từ,… để theo dõi thường xuyên bảng sao kê tín dụng cá nhân; nắm rõ tình trạng tín dụng và đề phòng mọi rủi ro nếu như có xảy ra bất cứ vấn đề gì.
Nếu phát hiện những sai sót liên quan, người vay nên trực tiếp liên hệ và thông báo ngay đến các công ty tài chính thông qua các kênh email, hotline, website để được hỗ trợ giải quyết cũng như ngăn chặn tình huống tương tự tiếp tục xảy ra.
