Bạn đã từng nghe tới gửi tiết kiệm lãi suất kép? Gửi tiết kiệm lãi suất kép là một trong những cách đầu tư sinh lời rất hiệu quả và ngày càng được ưa chuộng. Trong bài viết này, bạn sẽ nhận được thông tin hữu ích về lãi suất kép, công thức tính lãi suất kép cũng như những top 4 cuốn sách đầu tư lãi suất kép.
1. Lãi suất kép là gì?
Lãi suất kép được hiểu là hình thức tái đầu tư lãi. Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng và hoàn thành hết kỳ hạn, khách hàng sẽ không rút tiền ra và tiếp tục sử dụng số tiền lãi đó gộp vào số tiền vốn và tái đầu tư. Với hình thức này, vốn gửi tiết kiệm sẽ nhiều hơn, tương đương với việc số tiền lãi nhận được cũng nhiều hơn ở các chu kỳ sau.
Trong gửi tiết kiệm lãi suất kép có khái niệm quy tắc 72, vậy quy tắc 72 là gì? Quy tắc 72 có thể coi là công thức dùng để tính toán khi nào thì số tiền vốn của bạn sẽ tăng gấp đôi khi áp dụng lãi suất kép:
72 : % lãi suất = Số năm tiền tăng gấp đôi
Bạn có thể hình dung nếu gửi ngân hàng với mức lãi suất 6%/ năm và luôn tái tục gốc và lãi:
72 : 6 = 12 năm
Vậy, bạn chỉ cần 12 năm để có thế nhận được gấp đôi số tiền vốn đầu tư ban đầu.
2. Sức mạnh của lãi suất kép
Thực tế, lãi suất kép là cách đầu tư đơn giản, nhưng lại mang lại rất nhiều lợi nhuận nhất là khi bạn đầu tư dài hạn. Nếu muốn tận dụng lãi suất kép để sinh lời, bạn cần kiên nhẫn chờ đợi và kỷ luật trong việc tiết kiệm của mình. Sau khoảng thời gian 10 - 30 năm, số tiền bạn nhận được sẽ làm bạn bất ngờ.
Ví dụ, nếu bạn mở sổ tiết kiệm tại OCB OMNI vào năm 25 tuổi với số tiền đầu tư mỗi tháng là 1 triệu đồng. Vậy sau 20 năm, bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền?
+ Số tiền gốc tiết kiệm của bạn là 240.000.000 VND.
+ OCB OMNI cung cấp mức lãi suất ưu đãi lên tới 6,20%/ năm cho kỳ hạn 12 tháng.
+ Vậy số tiền lãi bạn có thể nhận được sau 20 năm là 233.148.301 VND.
+ Tổng tiền gốc và lãi bạn nhận được có thể lên tới 473.148.301.
3. Công thức tính lãi suất kép
Công thức tính lãi với hình thức gửi tiết kiệm tái tục gốc và lãi trong t năm
Công thức tính lãi kép theo ngân hàng theo hình thức gửi tiền một lần là:
P’ = P(1 + r/n)^nt
Trong đó:
P’: số tiền sau khi hưởng lãi vo kép (tiền vốn + lãi)
P: số tiền gốc
r: lãi suất/ năm
n: số lần tái tục gốc và lãi hàng năm
t: số năm gửi tiền tại ngân hàng
Ví dụ, nếu bạn gửi 240.000.000 VND tại ngân hàng OCB theo kênh trực tuyến với mức lãi suất 6,20%/ năm, thì sau 10 năm, bạn sẽ nhận được 437.982.147 VND (cả gốc và lãi).
P’ = 240,000,000 x (1 + 0,062/1)^1x10 = 437.982.147 VND
Công thức tính lãi với hình thức góp hàng tháng trong t năm
Với hình thức này, ta có công thức tính:
I = P x R x [(R^12t - 1)/(R - 1)] - P x 12t
Trong đó:
I: số tiền lãi nhận được sau khi áp dụng hình thức lãi kép
P: số tiền gốc
R: R = 1 + r12 với r là lãi suất/ năm
t: số năm gửi tiền tại ngân hàng
Ví dụ, nếu bạn gửi 1.000.000 VND qua OCB OMNI mỗi tháng với mức lãi suất 6.20%/ năm, sau 10 năm, bạn sẽ nhận được 165.670.305 VND (cả gốc và lãi)
R = 1 + 0,062/12 = 1,005
I = [1.000.000 x 1,005 x (1,005^12x10 - 1)/(1,005 - 1)] - [1.000.000 x (12x10)] = 45.670.305
Vậy số tiền lãi mà bạn nhận được là 45.670.305 VND.
4. Cách gửi tiết kiệm để được hưởng lãi suất kép
Để hưởng lãi suất kép cao trong quá trình gửi tiết kiệm tại ngân hàng, bạn cần lưu ý những điều sau đây:
+ Cân nhắc mức lãi suất hiện tại mà ngân hàng cung cấp
+ Xác định kỳ hạn gửi tiết kiệm, phương thức trả lãi và nhận lãi phù hợp.
+ Xem xét gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào để hưởng mức lãi suất ưu đãi và an toàn.
Nguyên tắc áp dụng lãi suất kép
Khi mong muốn đầu tư để nhận được lãi suất kép, bạn cần nhớ rõ những quy tắc dưới đây:
+ Nguyên tắc 1: Tiết kiệm đều đặn và duy trì việc gửi tiết kiệm hàng tháng
+ Nguyên tắc 2: Không rút tiền ra khi không quá cần thiết hoặc chưa đến kỳ hạn tất toán
+ Nguyên tắc 3: Nếu tái đầu tư thì số tiền đầu tư mới không nên vượt quá 20% tổng số tiền bạn đang sở hữu.
Một khi tuân thủ theo đúng những nguyên tắc đề trên, chắc chắn bạn sẽ thành công trong việc đầu tư để hưởng lãi kép.
Lãi suất kép ngân hàng nào cao nhất hiện nay?
Bạn có thể tham khảo mức lãi suất của một số ngân hàng tại Việt Nam hiện nay qua bảng sau(Cập nhật tháng 8/2021):
|
Ngân hàng |
Mức lãi suất (khi gửi trực tuyến) |
|
Ngân hàng OCB |
+ Kỳ hạn 12 tháng: 6,20%/ năm + Kỳ hạn 24 tháng: 6,55%/ năm + Kỳ hạn 36 tháng: 6,60%/ năm |
|
Ngân hàng Sacombank |
+ Kỳ hạn 12 tháng: 5,80%/ năm + Kỳ hạn 24 tháng: 6,30%/ năm + Kỳ hạn 36 tháng: 6,40%/ năm |
|
Ngân hàng BIDV |
+ Kỳ hạn 12 tháng: 5,60%/ năm + Kỳ hạn 24 tháng: 5,60%/ năm |
|
Ngân hàng VPBank |
+ Kỳ hạn 12 tháng: 5,10 - 5,60%/ năm + Kỳ hạn 24 tháng: 5,20- 5,60%/ năm + Kỳ hạn 36 tháng: 5,20 - 5,70%/ năm |
Bạn hoàn toàn có thể gửi tiền tại các quầy giao dịch, chi nhánh ngân hàng. Tuy nhiên, để khuyến khích khách hàng giao dịch và sử dụng các ứng dụng trực tuyến, các ngân hàng thường cung cấp mức lãi suất khi gửi trực tuyến cao hơn so với gửi tại quầy từ 0,02 - 0,05%.
Hiện tại, Ngân hàng OCB là một trong những ngân hàng cung cấp mức lãi suất ưu đãi nhất dành cho người sử dụng. Mức lãi suất được áp dụng hiện nay khi gửi tiền tiết kiệm trực tuyến tại OCB OMNI có thể lên tới 6,60% mỗi năm.
5. Ứng dụng - app tính lãi suất kép
Hiện nay có rất nhiều ứng dụng trên điện thoại cũng như các công cụ tính toán lãi kép để khách hàng có thể dễ dàng ước tính được số tiền lãi mà mình nhận được sau một khoảng thời gian đầu tư là bao nhiêu. Chỉ với những từ khóa như “tính lãi kép”, “lãi kép”, bạn sẽ tìm được những ứng dụng tính toán tuyệt vời này. Một số ứng dụng để bạn tham khảo là: “Máy tính lãi kép” và “Lãi suất kép, gửi tiết kiệm” trên Google Play hoặc Appstore.
Khi sử dụng ứng dụng, bạn cần nhập những thông tin như số vốn ban đầu, hoặc số vốn muốn trả hàng tháng, lãi suất hàng năm mà ngân hàng bạn cung cấp, số năm bạn mong muốn đầu tư. Sau khi nhập xong những thông tin trên, hệ thống sẽ tự cập nhật số tiền bạn nhận được sau khi đầu tư từng ấy năm. Từ đó, bạn có thể tự ra quyết định nên đầu tư bao nhiêu tiền, thời gian đầu tư là bao nhiêu để đạt được số tiền như kỳ vọng.
6. Những cuốn sách về lãi suất kép - đầu tư hay nhất giúp bạn thành công
Hiện nay, có rất nhiều cuốn sách hay về lãi suất kép. Nếu bạn muốn tìm hiểu về lĩnh vực này, hãy tìm đến những tựa sách sau đây nhé.
Nghệ thuật đầu tư Dhandho – Tác giả Monish Pabrai
Với cuốn sách “Nghệ thuật đầu tư Dhandho”, Monish Pabrai sẽ từng bước giới thiệu và chỉ ra cho người đọc thấy những cách khiến “tiền đẻ ra tiền”. Theo Monish Pabrai, nếu bạn muốn thành công, hãy đầu tư vào những công ty có các sản phẩm mà tất cả mọi người đều cần, những công ty không cần quá nhiều sự thay đổi hay tính bất định. Đặc biệt, hãy biết chờ đợi thời cơ tới, và tận dụng nó để đầu tư. “Rủi ro thấp, lợi nhuận cao” là những gì mà Monish Pabrai mong muốn mọi người hướng tới.
Lột xác để trở thành nhà đầu tư giá trị - Tác giả Guy Spider
“Lột xác để trở thành nhà đầu tư giá trị” là cuốn sách về hành trình lột xác ngoạn mục của chính tác giả - Guy Spider. Ông từng là một tay mafia cò mồi chuyên kinh doanh các cổ phiếu rác. Sau khi được soi sáng bởi Warren Buffet và Charlie Munger, ông đã thay đổi và trở thành một nhà đầu tư trân chính. Cuốn sách này phù hợp với những ai đang tìm hiểu về thị trường chứng khoán, hoặc đang gặp khó khăn, thua lỗ trên con đường đầu tư của mình.
Người đàn ông đánh bại mọi thị trường: từ sòng bạc Las Vegas tới phố Wall - Tác giả Edward Thorp
“Người đàn ông đánh bại mọi thị trường” là cuốn tiểu sử thu nhỏ của Edward Thorp. Khi đọc cuốn sách này, bạn sẽ có cơ hội được tiếp nhận những tư duy thông thái, kiến thức lỗi lạc gắn liền với thực tế của ông. Với những kiến thức này, bạn có thể phát hiện ra những nguy cơ tiềm ẩn đâu đó trong thị trường tài chính, và đầu tư một cách thông minh để trở thành một nhà đầu tư xuất sắc.
Nhà đầu tư thông minh – Tác giả Benjamin Graham
Benjamin Graham sẽ chia cho các bạn những nguyên tắc trong cuốn sách “Nhà đầu tư thông minh”. Tất cả những gì bạn nên lưu ý là:
+ Luôn phân tích kỹ càng các nguyên tắc quản lý cũng như sự phát triển của một công ty trước khi quyết định đầu tư vào nó.
+ Luôn giảm thiệt hài bằng cách đa dạng hóa các khoản đầu tư.
+ Luôn đầu tư một cách an toàn và ổn định.
Với cuốn sách “Nhà đầu tư thông minh” của Benjamin Graham, chắc chắn bạn sẽ hài lòng với những chia sẻ hữu ích của chính tác giả. Đây cũng là cuốn sách được Warren Buffet gọi là cuốn sách hay nhất về đầu tư.
Thực tế, lãi suất kép mang rất nhiều sức mạnh. Dù là số tiền nhỏ ở hiện tại, nhưng khi tiết kiệm và ứng dụng việc sử dụng lãi kép, bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn dành cho tương lai. Chính vì vậy, hãy cân nhắc và đầu tư ngay khi còn trẻ bạn nhé!
