Việc chi tiêu hợp lý luôn là bài toán khó khăn không chỉ với từng cá nhân, hộ gia đình mà với cả các doanh nghiệp lớn. Việc ghi chép tay hay sử dụng Excel để quản lý chi tiêu một cách thủ công sẽ khá bất tiện và không linh động. Bài viết này sẽ gợi ý cho bạn những app lập kế hoạch chi tiêu tài chính hiệu quả nhất.
App quản lý tài chính là ứng dụng được phát triển và sử dụng dựa trên nền tảng điện thoại di động thông minh hoặc máy tính, hỗ trợ người dùng trong việc quản lý, tính toán các nguồn chi tiêu của mình một cách rõ ràng. Người dùng chỉ cần tải app về thiết bị di động của mình và thiết lập các thông số trên đó dựa vào mức thu nhập. Hằng ngày, cập nhật các thông tin chi tiêu của mình. Việc lập kế hoạch chi tiêu qua app thông minh và tiện lợi hơn qua giấy tờ bởi ứng dụng sẽ có thông báo nhắc nhở và đưa ra gợi ý chi tiêu hợp lý cũng như cảnh báo khi bạn thu chi sai kế hoạch.
1. Tại sao cần sử dụng app lên kế hoạch chi tiêu
Khác với lên kế hoạch tài chính bằng cách ghi chép với một cuốn sổ tay, hàng ngày bạn sẽ phải mang giấy bút ghi chép và tính toán lại rất mất thời gian, thậm chí còn bỏ quên không ghi chép; app quản lý chi tiêu sẽ là lựa chọn hoàn hảo hơn, bởi:
- App sẽ thông báo giờ bạn cần thống kê thu - chi mỗi ngày.
- Bạn chỉ cần thiết lập các gói chi tiêu, mỗi lần đăng nhập, bạn chỉ cần nhập thông tin vào gói chi tiêu.
- App có sẵn công cụ tính toán bạn không cần tính toán thủ công.
- Có nhiều tính năng để lựa chọn việc lập kế hoạch chi tiêu theo thói quen hàng ngày phù hợp với bạn.
- Nhiều app liên kết với ngân hàng để hỗ trợ quản lý chi tiêu qua số dư tài khoản ngân hàng.
- Hệ thống điện tử tính toán mức thu - chi theo tháng, theo năm nhanh gọn, dễ dàng.
2. Các app quản lý chi tiêu tài chính hiệu quả nhất
2.1 App Money Lover
Đây là ứng dụng giúp người dùng theo dõi các khoản thu chi hàng ngày, lập kế hoạch chi tiêu hợp lý với các tính năng như theo dõi các khoản tiết kiệm, theo dõi lịch hóa đơn, lập kế hoạch tiết kiệm, thực hiện các giao dịch định kỳ.
Ưu điểm nổi bật của app Money Lover
- Liên kết với hơn 20 ngân hàng ở Việt Nam, hỗ trợ quản lý thông báo biến động số dư tài khoản ngân hàng tự động.
- Ghi chép chi tiêu mọi lúc trên điện thoại.
- Tạo thống kê đơn giản chỉ bằng các thao tác nhập liệu.
- Hỗ trợ trên cả thiết bị điện thoại IOS và Android.
App Money Lover còn có phiên bản cao cấp nhiều tính năng nâng cao như không giới hạn hạn mức tài sản, hỗ trợ xuất file Excel, đính kèm ảnh trong các giao dịch và quản lý đồng bộ từ máy tính.
2.2 App Pocket Guard
Đây là ứng dụng quốc tế hỗ trợ người dùng lập kế hoạch, theo dõi dòng tiền, số dư ngân hàng và quản lý chi tiêu hàng ngày bằng cách kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn. Ứng dụng sẽ cực kỳ an toàn vì sử dụng mã hóa SSL 128-bit và bảo vệ dữ liệu với một mã PIN 4 chữ số.
Các tính năng nổi trội của app PocketGuard
- Liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản thẻ tín dụng.
- Ứng dụng thể hiện đồ thị dòng tiền minh họa triển vọng tài chính và xu hướng chi tiêu của bạn.
- Tự động lưu các hóa đơn thanh toán, đăng ký và thu nhập theo định kỳ tháng.
- So sánh báo cáo chi tiêu hàng tháng.
- Các tính năng thiết kế nâng cao để ngăn chặn bội chi. (đưa ra cảnh báo khi thu chi vượt mục tiêu đặt ra).
2.3 App Home Budget
Đây là ứng dụng quản lý chi tiêu tích cực được thiết kế hỗ trợ người dùng theo dõi số dư chi phí, thu nhập, hóa đơn và tài khoản cá nhân. App cung cấp sự hỗ trợ cho ngân sách và phân tích các chi phí và thu nhập cá nhân của người dùng.
Ưu điểm khi sử dụng app Home Budget
- Đồng bộ các tính năng trong ứng dụng với nhau.
- Theo dõi thu chi và quản lý chi tiêu của cả một nhóm người, phù hợp với hộ gia đình hoặc cá nhân có nhiều nguồn thu nhập khác nhau.
- Đính kèm hình ảnh người dùng vào biên lai.
- Quản lý thu nhập, theo dõi hóa đơn.
- Thiết lập ngân sách và kế hoạch chi tiêu rất cụ thể.
- Báo cáo tài chính hàng ngày, hàng tháng và gợi ý xu hướng tài chính phù hợp.
2.4 App Mint
Mint là một ứng dụng hỗ trợ người dùng quản lý thu chi cá nhân gọn nhẹ, phù hợp với nhiều cấu hình máy khác nhau.
Các tính năng cơ bản của app Mint
- Khả năng liên kết với các thẻ ngân hàng.
- Theo dõi các hóa đơn thanh toán và đưa ra lời khuyên cho người dùng.
- Cập nhật thu chi theo ngày, tuần, tháng.
- Tự động phân loại giao dịch, biểu hiện các khoản thu chi, giao dịch bằng biểu đồ trực quan dễ nhìn dễ hiểu.
2.5 App Money Mate
Ứng dụng hỗ trợ người dùng thiết lập kế hoạch chi tiêu cho tương lai phù hợp và hiệu quả. Các khoản thu chi sẽ luôn được hiển thị rõ ràng, dễ hiểu bằng đồ thị sinh động. Đặc biệt, khách hàng có thể sử dụng ứng dụng ở dạng offline à không phải lo ngại về vấn đề kết nối internet.
Các tính năng khác của app Money Mate
- Tạo kế hoạch chi tiêu thông minh, thiết lập thu chi tiết kiệm.
- Theo dõi, tính toán thu chi nhanh chóng, dễ dàng.
- Có lịch nhắc nhở ghi chép theo ngày, không lo bỏ sót.
- Ứng dụng chỉ hỗ trợ trên phần mềm di động IOS.
2.6 App Misa
Ứng dụng này được xem như sổ quản lý chi tiêu gia đình trên điện thoại thông minh. Misa vô cùng tiện lợi và dễ dàng sử dụng với giao diện hoàn toàn bằng tiếng Việt và dễ hiểu.
Các tính năng ấn tượng của app Misa
- Cho phép người dùng lưu toàn bộ các khoản thu/ chi, vay/ nợ để cân nhắc đầu tư, thanh toán đúng kỳ hạn và hợp lý nhất.
- Tổng hợp các khoản chi tiêu theo từng sự kiện, dự án cụ thể.
- Theo dõi, quy đổi dòng tiền luân chuyển giữa các tài khoản, quy đổi giá giữa các loại tiền tệ.
- Các biểu đồ trực quan, khoa học giúp người dùng theo dõi, phân tích các khoản rõ ràng và ngay lập tức.
3. Những lưu ý để quản lý tài chính hiệu quả
Ngoài việc ghi chép đầy đủ và sử dụng các app hỗ trợ lên kế hoạch tài chính và quản lý chi tiêu thì người dùng cũng cần lưu ý thêm các vấn đề sau đây để đạt hiệu quả tốt nhất:
- Áp dụng các quy tắc quản lý tiền bạc như nguyên tắc 50/20/30 hoặc quy tắc 6 chiếc lọ để phân chia tài chính một cách hợp lý, khoa học. Từ đó bạn sẽ có kế hoạch và hạn mức tiêu xài phù hợp với các khoản thu cá nhân.
- Tập thói quen note lại tất cả các khoản thu chi trong ngày để kiểm soát tài chính cá nhân một cách chính xác nhất. Đánh giá kết quả định kỳ ngày hoặc tuần để có hướng giải quyết khi thấy vấn đề chi tiêu không ổn.
- Cố gắng sắp xếp trả hết các khoản nợ (nếu có) và ý thức vào việc gửi tiết kiệm. Cân nhắc các khoản thu chi và kế hoạch đầu tư sinh lời để thiết lập bảng kế hoạch chi tiêu một cách thông minh và hợp lý nhất càng sớm càng tốt.
Trên đây là thông tin về 6 app hỗ trợ người dùng theo dõi, đưa ra kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân tốt nhất hiện nay. Hy vọng những kiến thức này sẽ giúp bạn thiết lập chi tiêu phù hợp và hiệu quả.
